РЕСО-Гарантия – страховая компания, предлагающая большой набор услуг для частных лиц. В РЕСО страхование жизни при ипотеке и имущества выполняется по специальной программе.
Виды страхования при ипотеке
РЕСО-Гарантия страхование ипотеки выполняет по комплексной программе. В нее включены все основные виды страхования, которые требуют большинство банков, например Сбербанк, для ипотеки. Финансовые учреждения сотрудничают со страховыми компаниями, правила предоставления услуг и исполнение своих обязательств которых отвечают их требованиям. РЕСО-Гарантия входит в перечень партнеров многих крупных банков за счет полноты учета рисков, условий осуществления выплат и т.п.
Страховка ипотечной недвижимости
При согласовании ипотеки в Сбербанке, обращаться в РЕСО разрешено. При обращении в другой банк, нужно уточнить у менеджера возможность оформления страховки в РЕСО. При этом стоит помнить, что при согласовании ипотеки заемщик обязан застраховать только объект – непосредственно квартиру или .
Защита жизни и здоровья заемщика
На добровольных основаниях любому заемщику предлагают также оформить полис на жизнь и здоровье. Это позволяет защитить себя и близких от выплат при наступлении непредвиденной ситуации. Кроме того, практически все кредиторы предлагают при обеспечении жизни и здоровья. Сбербанк, например, снижает предварительно рассчитанную ставку на 1%.
Также кредитные организации предлагают защитить свои права на владение, особенно при не в новостройке.
Что включено в страховку РЕСО-Гарантии
Комплексное страхование в РЕСО включает страхование жизни и здоровья при ипотеке, непосредственно недвижимости и права собственности на него.
От чего защищена недвижимость
Объект ипотеки защищается от всех случайностей, которые приводят к частичному повреждению или полной гибели жилья:
- возгорание;
- взрывы природного газа, паровых котлов;
- затопление;
- воздействие природных явлений (ураганы, наводнения, удар молнии);
- осадка грунта, выход почвенных вод;
- дефекты в конструкции здания, о которых не было известно на момент заключения договора;
- воздействие посторонними предметами: наезд транспорта, падение летательных объектов;
- действия третьих лиц.
В договоре указывается весь данный перечень, если отдельно не оговорено только выборочное страхование.
Комплексная страховка также включает гражданскую ответственность. Она рассчитана на причинение вреда жизни и здоровью или имуществу посторонних лиц при использовании объекта ипотеки.
Титульное страхование ипотеки подразумевает риск потери своих прав на жилье по решению суда.
Зачем страховаться заемщику
Страхование жизни в РЕСО-Гарантия при ипотеке предполагает наступление несчастного случая или болезни, которые приводят:
- К смерти.
- К утрате работоспособности. Временной называют ситуацию, когда клиент не может исполнять трудовые обязанности минимум 30 дней, постоянной – признание первой или второй группы инвалидности.
Все пункты описываются в полисе РЕСО-Гарантия. При этом следует учесть все возможные ситуации, помня о длительном сроке взаимодействия по ипотеке. Но каждый риск повышает цену страховки.
Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия
Страховая сумма по ипотеке в РЕСО-Гарантия приравнивается к рыночной цене ипотечной недвижимости. Последняя определяется на основании отчета оценщика.
Возмещение РЕСО-Гарантия происходит в разных объемах, в зависимости от возникшей ситуации:
- Полная гибель квартиры : выплачивается вся сумма в счет ипотеки. Если остаток долга заемщика меньше, то разница перечисляется ему.
- При повреждении квартиры : возмещаются расходы на ремонт и восстановление. Если собственник с целью предотвращения ущерба вынужден был повредить некоторые детали отделки (например, тушение при пожаре), ему компенсируют расходы, признанные реально необходимыми (разумными).
- При нанесении вреда посторонним лицам РЕСО выплачивает сумму, равную затратам на медицинские расходы, лечение и восстановление. При гибели лица, восполняются ритуальные затраты и утраченный финансовой доход от потери кормильца. Если повреждено имущество посторонних граждан, выплата приравнивается сумме ремонта и восстановления или полной стоимости жилья (при уничтожении).
- При утрате права на владение : полная стоимость жилья, включая судебные издержки и иные расходы, которые клиент понес с целью предотвращения потери титула.
- При уходе из жизни или полной потери возможности работать, оплачивается весь размер страховой суммы.
- При временной невозможности работать , оплачивается 1/30 от месячного платежа (не более 0,2% от страхового размера), начиная с 31 дня после наступления ситуации.
Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО
Калькулятор расчета страховки
В нем следует указать:
- величина ипотеки;
- имущество (отметить квартира, дом или иное);
- жизнь и здоровье. Если требуется включить частичную потерю неработоспособности, отметить данный пункт;
- титульное страхование, включая обременение (по желанию);
- пол, возраст.
Калькулятор просчитает предварительную взносов.
Страховая компания РЕСО дает возможность клиентам в рамках акции "Выгодная ипотека" сэкономить до 40% на ипотечном страховании при индивидуальных условиях.
Способы обращения в страховую
Обратиться в РЕСО допустимо удаленно: позвонить для получения консультации, отправить заявление по электронной почте. После подготовки договора с учетом всех оговоренных пунктов, пользователя пригласят для его подписания.
РЕСО-Гарантия гарантирует предоставление определенных преимуществ своим клиентам:
- Индивидуальный подход, учет требований конкретного банка.
- Минимальный пакет документов при оформлении.
- Упрощенная система взаимодействия с клиентами, в т.ч. дистанционные каналы связи.
- Выдача полиса в течение одного дня.
- Проведение медицинского освидетельствования на бесплатной основе. Для граждан моложе 35 лет, оно обязательно при крупной ипотеке (от 15 млн.), моложе 45 лет – от 9 млн., моложе 56 лет – от 1,5 млн. рублей.
- Выбор способа и длительности оплаты взносов.
Заключение
В РЕСО страхование ипотеки осуществляется комплексно: недвижимость, титул, жизнь и здоровье. Условия страхования РЕСО принимаются многими банками, в т.ч. Сбербанком. При необходимости допустимо изменить набор рисков с тем, чтобы полис подошел под требования кредитного учреждения.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир